Взыскание задолженности по договору займа или расписке
Каждый человек хотя бы раз в жизни сталкивался с тем, что у него просили деньги в долг. Для кого-то это обыденная ситуация, еще и приносящая доход (получение процентов по договору займа), а для других, это - «некомфортная ситуация», т.к. чаще всего с такой просьбой обращаются родственники, друзья, хорошие знакомые, и, как правило, им тяжело отказать, хотя поступить хочется иначе.
Многие несерьезно относятся к юридической стороне вопроса, в частности, не считают нужным заключать договором займа, писать расписку или оформляют документы, но не грамотно, искренне внимая клятвенным обещаниям близких им людей вернуть денежную сумму в срок. Распространенной становится ситуация, когда заемщик, по каким-то причинам не возвращает долг или возвращает лишь часть суммы. И тогда споры приходится решать в судебном порядке.
В данной статье обратим внимание на то, что следует знать займодавцу, наиболее детально остановимся на нюансах договора займа и расписки в получении денежных средств, а также рассмотрим пути взыскание по ним долга в суде.
Формы договора займа, порядок разрешения споров и другие существенные вопросы регулируются гражданским законодательством, в частности, ГК РФ и ГПК РФ.
Согласно Статье 807. ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Форма договора также разъясняется в ГК РФ (статья 808): договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы; в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Отметим, что нотариальное удостоверение договора займа и расписки не обязательно. Это регламентировано Гражданским кодексом РФ, а именно: статья 163. Нотариально удостоверенные сделки. 1. Нотариальное удостоверение сделки осуществляется путем совершения на документе, соответствующем требованиям статьи 160 настоящего Кодекса, удостоверительной надписи нотариусом или другим должностным лицом, имеющим право совершать такое нотариальное действие. 2. Нотариальное удостоверение сделок обязательно в двух случаях: 1) в случаях, указанных в законе; (договор займа и расписка нет в перечне сделок, которые обязательно удостоверять нотариально); 2) в случаях, предусмотренных соглашением сторон, хотя бы по закону для сделок данного вида эта форма не требовалась.
Таким образом, нотариально не заверенная расписка на получение займа (без договора займа) действительна, если она указывает на долговой характер отношений с заемщиком. Деньги под нотариальную расписку стоит давать, когда вы не уверены в том, что они будут возвращены или предполагаете иную недобросовестность со стороны должника, а передаваемая сумма является очень значительной.
Расписка должна быть составлена грамотно, содержать полную информацию о сторонах, предмете договора и факте передаче денежных средств.
Четко должен быть сформулирован предмет договора займа. Предметом договора являются денежные средства, которые желательно указывать в валюте РФ.
Факт передачи заимодавцем денежных средств заемщику - обязательным условием договора займа между физическими лицами.
Очень важно отразить в расписке это условие, так как ГК РФ (ст. 808) позволяет оспаривать расписки по безденежности. Заемщик вправе подать исковое заявление в суд, обвинив займодавца в том, что деньги не были переданы, или переданы, но в меньшей сумме. Доказать обратное, как абсурдно бы это не звучало, порой бывает достаточно сложно, так как суд, свидетельские показания в расчет не берет, полагаясь только на письменные доказательства. Свидетельские показание учитываются, если долговая расписка писалась под влиянием угрозы, насилия либо мошеннических действий. И даже в этом случае не все так прозрачно. Если даже свидетель подтвердит факт угрозы при написании расписки, то суд все равно потребует письменных доказательств, в данном случае протокола из полиции. Если, заемщик сразу же не обратился в полицию, то это вызовет явные подозрения у суда. Судебная практика показывает, что условия расписки имеют большую силу, чем показании свидетеля.
Приведем пример распространенной ошибки в составлении расписка, которая нередко приводит к негативным последствиям для займодавца. Такие формулировки, как "получает", "получит", "предоставляется заем на сумму", не позволяют точно определить, были переданы денежные средства или нет. И свидетели, что следует из сказанного выше, здесь не помогут. Нужно четко писать «получил» или «при составлении расписки, денежные средства переданы». При таких формулировках шансы обвинить займодавца в безденежности у недобросовестного заемщика сводятся к нулю (безденежность договора займа).
Недобросовестный заемщик еще может попытаться в суде признать расписку недействительной, указав на следующие основания: ввиду порока воли заемщика или заимодавца; расписка написана в результате злонамеренного соглашения сторон договора, под влиянием обмана и заблуждения.
Расписку должника можно признать недействительной ввиду того, что он был недееспособен в момент ее написания в двух случаях:
1) на дату написания расписки уже существовало вступившее в законную силу решение суда о признании должника недееспособным или решение суда было вынесено, но еще не вступило в законную силу (вступило позже);
2) на дату написания расписки судом уже рассматривалось (было возбуждено) особое производство по признанию гражданина-должника недееспособным, он был лишен дееспособности и такое решение суда вступило в законную силу.
Аналогичные способы доказывания происходят и при обосновании недействительности расписки по ст. 176, 177 ГК РФ.
Например, если у человека есть алкогольная зависимость, суду предоставлены подтверждения (мед. справки) этого недуга, то он ограничен в дееспособности, решение может быть вынесено в его пользу. Подобный исход дела предусматривается, если суду предоставлено заключение психиатрической экспертизы или комплексной психолого-психиатрической экспертизы по состоянию на дату, предшествующую дате составления самой расписки, которая свидетельствует о нарушениях в психике.
Недобросовестный заемщик может ссылаться на ст. 179 ГК РФ (недействительность кабальной сделки, совершенной под влиянием обмана, угрозы, насилия) Обезопасить себя можно, если в расписке указать: «Написал настоящую расписку и взял в долг указанные денежные средства у (Ф.И.О. заимодавца) не под влиянием обмана, угрозы, насилия и действую не ввиду стечения тяжелых для меня жизненных обстоятельств".
Приведем еще один пример, подтверждающий важность точных формулировок. В расписке не было прописано, что денежные средства даются под проценты, хотя свидетель подтверждает наличие устной договоренности. Суд в данной ситуации будет полагаться на расписку, но учитывая следующее: если сумма превышает пятидесятикратный официально установленный МРОТ, то такой заем считается выданным под процент (ст. 809 ГК РФ). Поэтому в расписке могут не указываться условия о процентах, в этой ситуации главное, чтобы в тексте не было указано: "Настоящий заем выдан заемщику без начисления процентов за пользование суммой долга". Если в долговой расписке содержится такая запись, то заем считается беспроцентным.
Что делать, если срок возврата в расписке не указан? В таком случае, (ст. 810 ГК РФ) нужно заемщику отправить ценное письмо с заявлением о требовании оплаты долга. Также необходимо указать дату оплаты и способ. В течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом сумма займа должна быть возвращена заемщиком.
За просрочку выплаты и пользование чужими денежными средствами начисляются проценты за каждый день просрочки платежа от ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Желательно, что бы расписка в получении денежных средств была написана собственноручно заемщиком. Если заемщик скажет в суде, что это не он писал, и не он подписывал, то у займодавца будет больше шансов доказать обратное. Например, провести почерковедческую экспертизу.
После вынесения решения суда о взыскании суммы долга по расписке начинается исполнительное производство. У должника может не оказаться имущества и доходов. В таком случае исполнить решения суда практически не возможно.
Обезопасить себя от такой ситуации тоже можно. В расписке необходимо указать (если заемщик состоит в браке), что его супругу (супруге) известно о состоявшемся займе и он (она) согласен с ним, Ответственность в данном случае распространяется на обоих супругов. В будущем имущество такой семьи можно будет арестовать и взыскать в оплату долга.
Таким образом, займодавцу необходимо помнить, что при предоставлении денег нужно обезопасить себя от неблагоприятных последствий. Не следует пренебрегать распиской, а наоборот, составить ее грамотно. В этом, надеюсь, поможет Вам данная статья. Если все же вы сомневаетесь в своих знаниях, обращайтесь за юридической помощью к специалисту. В том случае, если Вам не вернули долг, не ждите долго, так как можете пропустить трех годовой срок давности, подавайте в суд.
Если Вам необходима помощь или у Вас остались вопросы позвоните по телефону 8-925-00-11-872 или оставьте свой вопрос для получения консультации по данному вопросу.